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支付为网络经济的发展做出了重要贡献


来看,根据艾瑞咨询统计数据,2004年 我国第三方支付交易规模只有72亿,而到2012年已经达到12.9万亿,这8年年复 合增长率超过300%。第三方支付行业已经是我国电子商务乃至整个经济发展过 程中不可或缺的重要组成部分。不可否认,第三方支付的快速发展给我国经济生活带来了巨大的变化:首 先,方便了人们诸如网上购物等网上经济生活的支付与结算。其次,顺利解决 了买卖双方在交易中普遍存在的信用问题,使网上交易更加安全,为网络经济的发展做出了重要贡献。

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同时,第三方支付的业务特点决定了其不能完全独立 地完成整个支付流程,必须与商业银行进行合作,这对我国互联网金融以及银 行业的发展也带来一定程度的积极作用。但是,毕竟第三方支付企业与银行业 务有着诸多竞争与冲突,再加上第三方支付行业发展太快导致相关法律法规、 风险监控措施等并没有及时补充与完善,这就对我国银行业带来巨大的冲击和 挑战。本文便是从第三方支付的背景、发展及其存在的问题,分析其对银行业 的影响并提出应对措施。

随着第三方支付的交易规模在电子商务中的比重越来越大,第三方支付对 我国经济发展的贡献也越来越大。其与银行业的发展关系由之前的以合作为主 转为目前的以竞争为主。第三方支付行业和银行能否协调好关系,银行能否正 确应对第三方支付带来的机遇和挑战,不仅直接影响着电子商务、网络经济的 健康发展,还对我国消费总量乃至整个金融体系都有着决定性影响。况且,在 2008年金融危机之后,我国经济发展由主要靠投资进出口拉动逐渐转向主要由 消费拉动。

美国的次贷危机给予我们许多经验教训,我国必将走上金融体制改 革道路。这对第三方支付和银行的影响是不确定的,对二者关系的发展也是不 明朗的。从这个意义上,第三方支付行业和银行业能否稳定、健康、安全、有 序地展开合作与竞争,传统银行刷卡机办理能否正确面对如此多的机遇和潜在的威胁, 将对我国经济发展具有更加深远的现实意义。


从理论意义方面讲,首先,第三方支付行业是一个全新的行业,介于金融 机构与非金融机构之间,行业分工越来越细化,与银行业的关系越来越近,第 三方支付行业的发展对银行业的影响也日益突出。从而,第三方支付行业出现 的问题以及带来的一系


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